Pialang keuangan bisnis menjelaskan: bagaimana cara kerjanya dan mengapa saya harus menggunakannya?

Broker pembiayaan bisnis (juga dikenal sebagai broker pembiayaan komersial) adalah a perantara profesional yang membantu bisnis mencari dan mengamankan pendanaan. Tidak seperti pemberi pinjaman langsung, broker bekerja secara independen atas nama bisnis Anda, mengakses panel penyedia keuangan untuk menawarkan berbagai opsi yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda.

Daripada terikat pada satu produk pemberi pinjaman, broker memiliki pengetahuan mendalam tentang seluruh pasar keuangan Inggris yang mencakup pinjaman bisnis, keuangan alternatif, dan produk khusus yang mungkin tidak Anda ketahui keberadaannya. Tugas mereka adalah memahami bisnis Anda, mengidentifikasi solusi pendanaan yang sesuai, dan mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman yang kemungkinan besar akan menjawab ya.

Masa lalu untuk pergi ke bank akan segera berakhir: cabang-cabang bank tutup di seluruh negeri, manajer bank tradisional yang mengetahui bisnis Anda sebagian besar telah menghilang dan pasar kini begitu kompleks sehingga pengetahuan khusus tentang pialang keuangan bisnis kini menjadi pengubah permainan.

Proses bekerja dengan broker keuangan bisnis biasanya mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Konsultasi awal
Broker Anda akan membutuhkan waktu untuk memahami bisnis Anda, situasi keuangan Anda, dan apa yang ingin Anda capai. Apakah Anda memerlukan modal kerja, pembiayaan peralatan, atau pendanaan untuk ekspansi, mereka akan menilai kebutuhan Anda dan menentukan apakah meminjam adalah solusi yang tepat.

2. Riset pasar
Dengan menggunakan jaringan pemberi pinjaman mereka yang luas, broker Anda akan mengidentifikasi produk dan penyedia keuangan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Selain bank terkemuka dan pemberi pinjaman spesialis, mereka mungkin memiliki akses ke penyedia keuangan alternatif yang hanya bekerja melalui perantara.

3. Persiapan lamaran
Broker akan membantu Anda menyusun dan menyajikan aplikasi Anda dengan cara yang menonjolkan kekuatan Anda dan meningkatkan kemungkinan Anda untuk disetujui. Hal ini termasuk menyusun kasus bisnis Anda, mengatur dokumentasi keuangan, dan mengatasi segala potensi masalah di awal.

4. Persyaratan negosiasi
Berkat hubungan baik mereka dengan pemberi pinjaman, pialang sering kali dapat menegosiasikan tarif yang lebih baik atau persyaratan yang lebih fleksibel daripada yang Anda peroleh sendiri. Mereka memahami pasar, mengetahui apa yang kompetitif dan dapat memanfaatkan koneksi mereka untuk keuntungan Anda.

5. Mengelola proses
Dari pengajuan hingga pendanaan, broker Anda bekerja sama dengan semua pihak yang terlibat, memastikan tenggat waktu terpenuhi dan prosesnya berjalan lancar. Mereka menangani beban admin sehingga Anda dapat fokus menjalankan bisnis Anda.

6. Dukungan berkelanjutan
Broker yang baik memelihara hubungan dengan klien setelah dana tiba, menawarkan saran dan dukungan berkelanjutan seiring pertumbuhan bisnis Anda dan kebutuhan pendanaan Anda.

Pialang keuangan bisnis di Inggris dapat membantu hampir semua jenis pendanaan komersial, termasuk:

Luasnya pilihan yang tersedia melalui broker sangatlah berharga. Banyak pemberi pinjaman spesialis hanya bekerja melalui broker, terutama jika mereka menawarkan pembiayaan ekspor atau keringanan pajak penelitian dan pengembangan. Artinya, Anda tidak akan menemukan produk tersebut dengan pergi langsung ke bank.

Ini bervariasi tergantung pada broker dan jenis pembiayaan yang Anda cari.

Banyak broker keuangan bisnis di Inggris beroperasi berdasarkan komisi saja, artinya Anda tidak membayar mereka secara langsung. Sebaliknya, mereka menerima pembayaran dari pemberi pinjaman setelah keuangan Anda diatur. Model “tanpa biaya di muka” ini sangat umum untuk produk-produk seperti pinjaman usaha, pembiayaan faktur, dan pembiayaan aset.

Pialang yang mengenakan biaya klien biasanya adalah mereka yang menawarkan pengaturan pendanaan yang lebih kompleks atau dipesan lebih dahulu seperti hipotek komersial besar atau pembiayaan pembangunan. Perkiraan biaya ini berkisar antara 1% hingga 5% dari jumlah pinjaman, tergantung pada ukuran dan kompleksitas kesepakatan.

Misalnya, jika Anda meminjam £100.000 dan broker Anda mengenakan biaya 2%, Anda akan membayar £2.000. Ini mungkin dibayarkan di muka, ditambahkan ke pinjaman Anda, atau dipotong dari dana yang diberikan kepada Anda.

Transparansi adalah kuncinya: broker terkemuka akan selalu mengungkapkan struktur biaya mereka dengan jelas sebelum Anda melanjutkan, menjelaskan dengan tepat bagaimana mereka dibayar dan apakah ada biaya yang dikenakan kepada Anda. Jika broker tidak jelas mengenai biaya atau enggan menuliskannya, anggap itu sebagai tanda bahaya.

Metode pembayaran yang paling umum adalah biaya pengadaan (atau “biaya proc”) yang dibayarkan oleh pemberi pinjaman ketika kesepakatan selesai. Ini adalah komisi berdasarkan nilai pinjaman, biasanya berkisar antara 0,5% hingga 2% tergantung pada jenis produk dan pemberi pinjaman.

Misalnya, pada hipotek komersial senilai £500,000, pemberi pinjaman mungkin membayar biaya proc sebesar 1% kepada broker, yang setara dengan £5,000. Yang penting, hal ini tidak menambah biaya bagi Anda, melainkan bagaimana pemberi pinjaman memberikan kompensasi kepada pialang yang memberikan bisnis kepada mereka.

Pemberi pinjaman yang berbeda membayar tingkat komisi yang berbeda, oleh karena itu penting untuk bekerja sama dengan broker independen yang memiliki ketentuan komisi standar di seluruh panel mereka. Hal ini memastikan mereka merekomendasikan pemberi pinjaman berdasarkan apa yang terbaik bagi Anda, bukan berdasarkan apa yang memberi mereka bayaran tertinggi.

Beberapa broker juga membebankan biaya langsung kepada klien, khususnya pada transaksi yang lebih besar atau lebih kompleks. Seperti disebutkan di atas, biasanya berkisar antara 1% hingga 5% dari jumlah fasilitas.

Pada hipotek komersial £500,000 di mana kedua model berlaku, total biaya mungkin dibagi sebagai:

• Total biaya kotor: £10.000 (2%)
• Biaya proc dari pemberi pinjaman: £5,000 (1%)
• Biaya broker dari klien: £5,000 (1%)

Meskipun tarif bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan kesepakatan tertentu, berikut adalah kisaran komisi yang umum:

• Hipotek komersial: 0,5% sampai dengan 1,5% dari nilai pinjaman
• Pinjaman bisnis: 1% sampai 3% dari nilai pinjaman
• Pembiayaan aset: 2% sampai 5% dari nilai aset
• Pembiayaan faktur: Variabel, seringkali komisi berkelanjutan berdasarkan penggunaan fasilitas
• Menjembatani pinjaman: 1% sampai 2% dari nilai pinjaman
• Pembiayaan pembangunan: 1% sampai 2% dari nilai pinjaman

Data terbaru menunjukkan bahwa anggota National Association of Commercial Finance Brokers (NACFB) menghasilkan sekitar £27 miliar pinjaman komersial pada tahun 2024, dengan nilai kesepakatan rata-rata £250,000. Statistik terkini dan terkini dapat ditemukan di beranda NACFB: https://nacfb.org/

Meskipun tidak semua aktivitas keuangan komersial diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA), banyak di antaranya yang diatur. Periksa apakah broker Anda diberi wewenang oleh FCA atau merupakan perwakilan yang ditunjuk dari perusahaan resmi. Anda dapat memverifikasi ini di register FCA.

Selain itu, carilah keanggotaan di badan profesional seperti National Association of Commercial Finance Brokers (NACFB). Anggota harus mematuhi standar profesional dan kode etik yang ketat.

Di Swoop, kami tidak perlu lagi menebak-nebak keuangan bisnis. Platform kami menghubungkan bisnis di Inggris dengan solusi pendanaan yang tepat dengan cepat dan efisien tanpa biaya kepada Anda.

Apa yang membuat Swoop berbeda:

• Akses seluruh pasar: Kami bekerja dengan lebih dari 200 pemberi pinjaman, termasuk bank, penyedia keuangan alternatif, dan pemberi pinjaman spesialis
• Tidak ada biaya dimuka: Layanan kami sepenuhnya gratis untuk bisnis. Kami hanya dibayar oleh pemberi pinjaman ketika Anda mendapatkan pendanaan
• Bimbingan ahli: Tim kami yang berpengalaman memberikan saran yang tidak memihak yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda
• Cepat dan efisien: Platform digital kami mempercepat prosesnya, sehingga Anda dapat mengakses dana saat Anda membutuhkannya
• Dukungan berkelanjutan: Kami di sini untuk membantu tidak hanya kebutuhan pendanaan ini, tetapi juga seiring pertumbuhan dan perkembangan bisnis Anda

Baik Anda memerlukan pinjaman bisnis, pembiayaan faktur, pembiayaan aset, atau solusi pendanaan lainnya, kami dapat membantu Anda mengeksplorasi pilihan Anda dan terhubung dengan pemberi pinjaman yang tepat.